¿Cuáles son los tipos de crédito hipotecario disponibles en Perú?

Como comentamos en el anterior articulo, antes de comprar un inmueble, debes informarte sobre los tipos de financiamiento disponible. Como sabes comprar una propiedad es una inversión a largo plazo y adquirirla a través de un crédito hipotecario, es la forma más común de realizarlo. Por eso, investigar antes de avanzar puede ayudarte a seleccionar la opción más adecuada para tu situación financiera.

Un crédito hipotecario es un préstamo avalado en el que pones tu propiedad como garantía, este puede tener un plazo de 15, 20 y hasta 30 años.

Crédito hipotecario Tradicional

Son créditos personales con la finalidad de adquirir terrenos o bienes inmuebles, que luego pasan a funcionar como garantía de pago, mediante el establecimiento de una hipoteca.

También debes tener en cuenta que los bancos te ofrecen dos tipo de tasa de interés:

– La Tasa de Interés Fija: se establece cuando contratas el crédito hipotecario y se mantiene constante hasta la cancelación.
– Tasa de Interés Mixta: Combina una tasa fija por los primeros años y luego se aplica una tasa variable por el resto del financiamiento.

Es importante comparar las opciones de los diferentes bancos y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.

Crédito Mivivienda

Es un crédito hipotecario que te permite comprar cualquier vivienda, construir en terreno propio o en aires independizados, o mejorar tu vivienda. El Nuevo Crédito Mivivienda financia viviendas entre S/ 64,200.00 hasta S/ 464,200.00 en un plazo de pago de 5 a 25 años.

Del mismo modo, optar por el nuevo crédito Mivivienda puede brindarte grandes beneficios, como el Premio al Buen Pagador (PBP) y el Bono del Buen Pagador (BBP), los cuales actúan como un complemento de la cuota inicial. El PBP y BBP son una ayuda económica no reembolsable que se otorga si adquieres un préstamo con el nuevo crédito Mivivienda a través de las instituciones financieras intermediarias

Los requisitos para adquirirlo son:

  • Ser una persona natural residente en el Perú o peruano residente en el extranjero.
  • Ser calificado como sujeto de crédito por una Institución Financiera (IFI);
  • No ser propietario o copropietario, de otra vivienda en cualquier localidad del país. Tampoco podrán ser propietarios de otra vivienda, el cónyuge o el conviviente legalmente reconocido independientemente de su régimen patrimonial o los hijos menores de edad
  • No haber adquirido, ni el solicitante ni su cónyuge o conviviente legalmente reconocido, una vivienda financiada con recursos del Fondo MIVIVIENDA S.A. o del Programa Techo Propio, del FONAVI o Banco de Materiales, aún cuando ya no sean propietario de la misma. 

Crédito Directo

Algunas constructoras tienen opción de ofrecerte un crédito directo que consiste en el fraccionamiento del precio de venta en cuotas mensuales, todas las cuales incluyen los intereses y gastos administrativos que cobra la empresa en virtud al Crédito Directo. La cantidad máxima de cuotas mensuales es establecida por la empresa y dependerá del producto ofrecido.

Las condiciones son diferentes a las ofrecidas por el banco, en su mayoría lo ofrecen cuando la compra se realiza en un edificio en planos o en construcción, fijando el plazo de la última cuota antes de realizar la entrega del departamento.

Algunas ventajas que ofrecen es financiamiento sin intereses o con intereses mucho mas bajos que las entidades financieras, pero en un menor plazo de pago.

Crédito hipotecario Plan Ahorro

Consiste en abrir una cuenta de ahorros que tiene como objetivo acumular el importe total o parcial de la cuota inicial a ser destinada para la compra de su vivienda, mediante depósitos en cuenta programados con periodicidad mensual.

Es un depósito a plazo que te permite demostrar un adecuado comportamiento y capacidad de ahorro y calificar a un Crédito Hipotecario tradicional o Nuevo MiVivienda

Este tipo de plan ahorro, ayuda a personas que poseen una actividad económica generadora de ingresos complementarios y necesiten del Programa Ahorro para adquirir una propiedad y demostrar su real capacidad de ingresos.

Consulta con tu entidad financiera el plazo que necesitas y las condiciones para poder tomar la mejor decisión

Pandero Inmobiliario

Pandero es la empresa administradora de fondos colectivos de Perú, que también tiene la opción para ayudarte adquirir una propiedad. Los fondos colectivos son un sistema de financiamiento ‘compartido’ seguro y de fácil acceso, que se posiciona como una opción atractiva frente al crédito hipotecario de la banca.

Se trata de una modalidad bajo la cual se adquieren bienes o servicios a través de los aportes mensuales de un determinado número de personas o empresas asociadas a un grupo, quienes depositan en un fondo común que sirve de autofinanciamiento.

RECUERDA

Recuerda que los el caso de créditos hipotecarios, estos se pueden solicitar de forma individual o compartida. Cuando son compartidos, durante la evaluación del crédito se sumarán los ingresos de todos los solicitantes.

REQUISITOS GENERALES PARA OBTENER UN CRÉDITO HIPOTECARIO

Ser mayor de edad pero menor de 69 años.
Presentar documentos para el tratamiento de la garantía o comprobantes de recibo de pago de impuestos y servicios.
Entregar documentación que sustente el tipo y nivel de ingresos para que pueda cancelar la deuda que va adquirir.
Tener un buen historial crediticio. Si pagó créditos anteriores así como tarjetas de crédito, la persona que solicite un crédito de este tipo debe tener una buena puntuación.

La entidad financiera puede solicitarte la documentación que requiera para validar y analizar tus ingresos mensuales que sustenten el pago mensual a realizar para el crédito.

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5 mejores zonas de Lima para vivir

Si estás considerando comprar un departamento en Lima, una de las principales dudas que puedes tener es sobre la seguridad del barrio o distrito en el que estará ubicado. Por ello, es importante conocer cuáles son los sectores más atractivos y fiables antes de tomar una decisión.

Lima, nuestra capital, es una de las ciudades más grandes de América Latina. Actualmente, cuenta con más de 10 millones de habitantes. No obstante, nuestra metrópoli atraviesa ciertos problemas de seguridad, algo que es tomado en cuenta por muchos compradores de viviendas. Hoy en día, quienes desean residir y comprar un departamento en Lima, intentan adquirir propiedades en los distritos más seguros.

Otro factor que puedes considerar es el sitio donde trabajas en la actualidad. ¿Es trabajo remoto o debes trasladarte hasta la oficina? Si la distancia es considerable, debes procurar que el departamento esté al menos cerca, en términos de distancia, para que el tráfico no se haga pesado.

1. San Isidro: Elegancia y exclusividad

Cuando se trata de buscar una zona que personifique la elegancia y la exclusividad en Lima, San Isidro se destaca como uno de los distritos más prestigiosos de la ciudad.

No es de extrañar que este distrito ofrezca una selección de departamentos que cumplen con los estándares más exigentes. San Isidro, en su esencia, representa la alta sociedad limeña y la sofisticación en su máxima expresión.

Se considera el distrito más exclusivo a escala nacional. De hecho, es donde se encuentra la mayoría de las embajadas y consulados de países que tienen relaciones diplomáticas con Perú. Sin duda, en este distrito, las viviendas valen lo que cuestan. Poseen áreas verdes atractivas, tales como el Parque El Olivar o el Golf de San Isidro. Su infraestructura es una combinación perfecta entre corporaciones y suburbios.

Una ventaja relevante que tiene vivir en un departamento en San Isidro es que encontrarás un gran número de empresas, pues este distrito es considerado el centro financiero de la ciudad

Es uno de los sectores con menor índice de criminalidad de la capital limeña. Un factor importante de la seguridad es el patrullaje frecuente por parte de la policía y el sistema de vigilancia particular en las zonas residenciales.

2. Miraflores: Vista al mar y restaurantes

Si buscas un sitio donde el mar y la vida urbana se fusionen en una armonía inigualable durante tus vacaciones, Miraflores se presenta como una elección excepcional dentro de las mejores zonas de Lima para comprar un departamento.

Este distrito costero ofrece una vista impresionante del Océano Pacífico y una vibrante escena nocturna que atrae tanto a locales como a turistas. Los rooftops y edificaciones de Miraflores son un reflejo perfecto de la belleza natural de la ciudad.

Es considerado uno de los distritos más cosmopolitas, tanto de la capital como del país. Cuenta con avenidas de gran amplitud. Por otro lado, Miraflores albergar la mayor parte de la esfera artística del Perú. En la zona se encuentran numerosos teatros y academias de diferentes disciplinas de baile, música y canto. Además, posee numerosas plazas y parques, que combinan a la perfección con aquellos sectores con casas de uno o dos pisos.

Su ubicación privilegiada le permite conectar con otros importantes distritos como San Isidro, Surquillo, Surco, Barranco. Y si vas por la avenida Costanera, puedes llegar hasta San Miguel, Pueblo Libre o Magdalena.

Tiene diversos centros de salud, además de instituciones educativas, por si de una vez estás pensando en el futuro de tus hijos. Igualmente, hay centros de salud a los que puedes acudir a cualquier hora. Miraflores también es un distrito seguro, algo que es importante cuando vives con tu familia.

3. Barranco: Bohemia y arte

Barranco, el distrito bohemio de Lima, es un rincón mágico que combina a la perfección el arte, la cultura y la vida nocturna. Los rooftops de Barranco son un reflejo de la identidad única de este lugar, donde la creatividad se respira en cada esquina.

Este distrito es conocido por su ambiente artístico y sus edificios coloniales bien conservados, lo que le confiere una autenticidad que lo diferencia de otras zonas de Lima.

Los rooftops de Barranco son mucho más que espacios para cenar o tomar una copa. Son experiencias que te sumergen en la cultura y el espíritu creativo de Lima. La atmósfera que se respira aquí es una mezcla de música en vivo, expresiones artísticas y un ambiente relajado que invita a la conversación.

Los compradores buscan departamentos en este distrito debido a su comodidad, buen precio y excelente ubicación, así como por su amplia gama de opciones de entretenimiento, como bares, restaurantes y galerías de arte. Este es el distrito perfecto para quienes aman estar en contacto con la cultura, el arte y la música, además de una hermosa vista.

Mires donde mires, podrás apreciar la maravillosa expresión artística de los peruanos y extranjeros residentes. Sin lugar a dudas, este barrio alternativo y pintoresco es la opción perfecta para los aficionados al arte.

4. Surco: Oasis familiar en Lima

Surco, ubicado en la zona sur de Lima, se ha convertido en un refugio para aquellos que buscan escapar del bullicio de la ciudad sin alejarse demasiado.

Si piensas comprar un departamento este distrito resalta por su ubicación y zona residencial. Santiago de Surco limita con distritos de la zona top de Lima como Miraflores y Barranco y conecta con avenidas principales como la Av. Javier Prado, Av. Aviación, Av. Santiago de Surco y Av. Caminos del Inca. 

Los departamentos de Surco ofrecen una experiencia que combina la tranquilidad de la naturaleza con la comodidad de la vida urbana. Esta zona es un oasis que te permite disfrutar de la vida en la ciudad de una manera relajada y reconfortante.

Santiago de Surco se ha posicionado como el distrito favorito de la clase media alta de Lima, no solo es bueno para familias que busquen vivir cerca de centros educativos, universidades e institutos de prestigio, también para quienes busquen independizarse y vivir en un distrito con amplias áreas recreativas y verdes, destacados centros comerciales, e incluso antiguas bodegas vitivinícolas. Si vives en Santiago de Surco, una de las fiestas que no te querrás perder es su famosa vendimia.

5. San Borja: Naturaleza

San Borja resalta por su minuciosa planificación urbana con calles y arquitectura organizada, hacen que este distrito sea estéticamente atractivo. Los espacios públicos, como plazas y parques, crean un entorno acogedor y agradable

En este distrito la seguridad es uno de sus mayores fuertes, en todas sus zonas frecuentemente hay presencia de policías y patrulleros municipales (serenazgos), órganos que se encargan de velar por la protección de la ciudad, especialmente de este municipio

San Borja es uno de los distritos que posee la mayor cantidad de áreas verdes en Lima, haciendo que varios departamentos se encuentren cerca o rodeado de parques, pudiendo disfrutar desde las alturas de la vegetación y tranquilidad.

Además San Borja es un distrito emblemático en el cuidado del ambiente, debido a que cuenta con servicios de reciclaje y plantado de árboles. El compromiso del distrito de San Borja es en su totalidad con el medio ambiente, en donde la comunidad forma parte activa de esta política ecológica, y esto se evidencia en sus más de 70 parques y áreas verdes.  El distrito de San Borja es considerado uno de los más importantes de Lima por su historia, áreas verdes y su ubicación estratégica.

Igualmente, esta parte de la ciudad presenta varios establecimientos comerciales y tiendas, lo cual lo convierte en una opción viable para aquellas personas que desean un entorno seguro y tranquilo en su día a día.

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